HIPOTECA VARIABLE Y EURIBOR: PROBLEMÁTICA ACTUAL

El mercado hipotecario es un componente fundamental de la economía española, permitiendo a individuos y familias cumplir el sueño de poder adquirir una vivienda. Sin embargo, las fluctuaciones al alza en los tipos de interés, especialmente en las hipotecas variables vinculadas al Euríbor, han planteado desafíos significativos para aquellos que optan por hipotecas variables o que en el pasado eligieron dicha opción con el desconocimiento de que podía suceder lo que está pasando en la actualidad: Una subida de los tipos aplicables sin precedentes.

En este artículo, exploraremos en detalle el problema con el Euríbor y cómo está deteriorado el panorama de las hipotecas en España y destrozando miles de hogares y familias que no pueden continuar pagando la cuota de su hipoteca por las subidas.

1. EL EURÍBOR: ¿QUÉ ES Y CÓMO FUNCIONA?

El Euríbor (Euro Interbank Offered Rate), es un índice de referencia que refleja las tasas de interés a las que los bancos de la Eurozona prestan dinero entre sí. Se utiliza generalizadamente como base para calcular las tasas de interés en una variedad de productos financieros, incluidas las hipotecas variables. Existen diversos índices de referencia aplicables a los préstamos hipotecarios, sin embargo, la mayoría de las hipotecas en España se basan y se encuentran ligadas a el Euríbor, lo que significa que las tasas de interés que los prestatarios pagan están vinculadas a esta tasa de referencia que no deja de subir constantemente, encareciendo el pago de la cuota hipotecaria tras cada revisión.

Prácticamente la totalidad de prestatarios en España que tienen una hipoteca variable, les resulta de aplicación el índice Euríbor, ya que se constituye como uno de los índices más justos y fiables, pero ¿es del todo cierto está seguridad que ofrece?

Aunque el EURIBOR ha sido un componente esencial del sistema financiero europeo, se ha enfrentado a varios problemas en los últimos años que han planteado preocupaciones significativas. Uno de los desafíos más notables ha sido su falta de precisión y credibilidad. Durante la crisis financiera de 2008, se reveló que algunos bancos habían manipulado el Euríbor para encarecer las hipotecas de los consumidores y usuarios. Esto dañó la confianza en la tasa de referencia y utilizó una serie de reformas regulatorias destinadas a garantizar el aparato de su cálculo, pero nada nos garantiza que en pleno 2023 no se esté manipulando nuevamente a favor de la banca.

2. HIPOTECAS VARIABLES: VENTAJAS E INCONVENIENTES.

Las hipotecas variables ofrecen tasas de interés iniciales más bajas en comparación con las hipotecas fijas. Esto puede ser atractivo para los prestatarios, ya que permite un mayor acceso a la adquisición de una vivienda mediante la suscripción de una hipoteca. Sin embargo, la principal preocupación con las hipotecas variables radica en la incertidumbre que rodea las tasas de interés y su repercusión en el aumento de la cuota mensual.

Dado que las tasas de interés de las hipotecas variables están vinculadas al Euríbor, cualquier cambio en este índice puede tener un impacto significativo en los pagos mensuales de los prestatarios. En un entorno de tasas de interés en cambio constante, los titulares de hipotecas variables pueden encontrarse en situaciones en las que sus pagos aumentan de manera abrupta, lo que puede afectar negativamente la estabilidad financiera y el presupuesto familiar.

3. LA PROBLEMÁTICA ACTUAL.

En la última década, la Eurozona ha experimentado un período prolongado de tasas de interés históricamente bajas, lo que ha llevado a tasas de Euríbor en niveles mínimos. Esta situación, inicialmente benefició a los prestatarios con hipotecas variables, ya que disfrutaron de tasas de interés muy bajas durante muchos años consecutivos. Sin embargo, esta situación también creó una sensación de complacencia, ya que muchos prestatarios comenzaron a depender de estas bajas tasas.

La problemática actual en pleno año 2023 se debe, principalmente, al aumento en las tasas de interés por la subida sin precedente que está presentado Euribor. Dada la naturaleza variable de las hipotecas, incluso un pequeño aumento en el Euríbor puede traducirse en aumentos significativos en los pagos mensuales de la hipoteca. Ante esta situación, que puede que no fuese prevista por muchas familias con hipotecas variables, entraña dificultades para adaptarse a estos incrementos y mantener la estabilidad financiera.

Ante la incertidumbre de las tasas de interés y la volatilidad del Euríbor, tanto los prestatarios como los bancos deben adoptar enfoques prudentes para gestionar los riesgos asociados con las hipotecas variables y ofrecer alternativas diferentes a las ejecuciones hipotecarias y daciones en pago para que las familias no pierdan su hogar.

4. CONCLUSIÓN.

Las hipotecas son un componente crucial a la hora de poder obtener una vivienda y que afecta de forma directa a el bienestar financiero de las personas y familias. El Euríbor, como índice de referencia clave para la determinación de los tipos de interés aplicables en las hipotecas variables, fue y está siendo cuestionado en términos de credibilidad y precisión. Esta manipulación y los problemas de confianza, pueden abocar en la necesidad de explorar nuevos índices de referencia más confiables y estables. De forma complementaria, mientras perdure la subida del Euríbor, es esencial que tanto los prestatarios como las instituciones financieras adopten medidas equitativas que permitan garantizar la protección de los prestatarios.

Cerezo Abogados es un Despacho de Abogados situado en Murcia, pero nuestros servicios se llevan a cabo en toda España. Si eres una de las millones de personas afectadas por la subida del Euríbor, puedes contactar con nuestros abogados expertos en Derecho Bancario y en Derecho Hipotecario para resolver todas tus dudas y cuestiones. Escríbenos en la dirección de correo electrónico info@cerezoabogados.com o llámanos al número de teléfono 606 77 87 96.

En nuestro próximo artículo, volveremos a tratar la problemática derivada de la subida del Euríbor, ofreciendo alternativas directas a los prestatarios para que puedan recuperar dinero de sus hipotecas y paliar los efectos del aumento de la cuota hipotecaria que están sufriendo.