EJECUCIÓN HIPOTECARIA EN ESPAÑA: QUÉ ES, CAUSAS Y CÓMO EVITARLA
Decir “ejecución hipotecaria” es hablar de un tema que ha afectado a millones de familias y propietarios de viviendas en todo el mundo, especialmente en momentos de crisis económicas y dificultades financieras. En este artículo, exploraremos qué son las ejecuciones hipotecarias, las causas detrás de ellas, las consecuencias a las que se enfrentan los afectados y las alternativas para evitar este proceso desafiante.
¿Qué son las ejecuciones hipotecarias?
Una ejecución hipotecaria es un procedimiento que nace cuando un prestatario no puede cumplir con los pagos de su préstamo hipotecario y el prestamista emprende acciones legales para recuperar la propiedad que fue utilizada como garantía real para la concesión del importe del préstamo. En esencia, el prestatario pierde su hogar debido a la incapacidad para hacer frente a las obligaciones financieras acordadas en el contrato hipotecario.
Principales causas que desembocan en ejecuciones hipotecarias:
Son numerosas las razones que pueden llevar a que una persona o familia se enfrente a una ejecución hipotecaria:
- Dificultades económicas: La pérdida de empleo, la reducción de ingresos o problemas médicos inesperados pueden afectar la capacidad de un prestatario para pagar de forma regular y en plazo la cuota de la hipoteca.
- Revisiones de interés variables: Si el préstamo es de interés variable, actualmente el EURIBOR no cesa de aumentar, lo que encarece de forma muy notable el importe de cada mensualidad tras las revisiones, lo que hace que las cuotas mensuales sean más difíciles de mantener.
- Valor de la propiedad: Si el valor de la propiedad disminuye significativamente, el prestatario puede deber más en el préstamo de lo que vale realmente la propiedad, lo que dificulta la venta o refinanciamiento.
- Malas decisiones financieras: Tomar préstamos hipotecarios excesivos o no comprender completamente los términos y condiciones del préstamo pueden conducir a problemas financieros a medio y largo plazo.
Consecuencias de las ejecuciones hipotecarias:
Para el propietario afectado, las consecuencias de una ejecución hipotecaria son abrumadoras. Aparte de perder su hogar y la estabilidad emocional asociada con ello, se tiene que enfrentar a otras consecuencias negativas:
- Impacto en el historial bancario: La ejecución hipotecaria daña gravemente la reputación crediticia del prestatario, lo que dificulta la obtención de nuevos préstamos y tarjetas de crédito en el futuro con cualquier entidad financiera.
- Dificultades para encontrar una nueva vivienda incluso alquilada: Tras perder su hogar, encontrar una nueva vivienda puede ser complicado, ya que muchos propietarios y arrendadores revisan el historial de crédito antes de aceptar a nuevos inquilinos.
- Continuidad de la deuda: Si la ejecución hipotecaria no se lleva a cabo de forma correcta, es muy probable que además de perder la vivienda, el prestatario siga adeudando todavía dinero a la entidad bancaria.
Alternativas para evitar las ejecuciones hipotecarias:
A pesar de lo difícil que puede llegar a ser enfrentarse a una ejecución hipotecaria, hay alternativas disponibles que pueden ayudar a los prestatarios a evitar este proceso:
- Reestructuración y refinanciación de préstamos: Algunas entidades bancarias pueden estar dispuestas a reestructurar el préstamo, limitando temporalmente las cuotas mensuales o extendiendo el plazo del préstamo para que sea más asequible.
- Dación en pago: Si el valor de la propiedad ha disminuido hasta el punto de ser inferior que el importe restante de la hipoteca, siempre y cuando el prestatario no pueda pagar la deuda restante, puede negociar con la entidad financiera para entregarle la propiedad y extinguir la deuda existente.
- Ayudas y subvenciones del Gobierno: En ciertos casos, los gobiernos autonómicos ofrecen programas de ayuda para propietarios en riesgo de ejecución hipotecaria, lo que puede incluir subsidios o refinanciamiento con condiciones más favorables.
- Buscar asesoría legal: Buscar la ayuda de abogados especializados en ejecuciones hipotecarias puede brindar valiosos consejos y opciones para afrontar la situación.
Conclusión:
Las ejecuciones hipotecarias originan una situación difícil que puede afectar profundamente a la vida de las personas que la sufren. Es esencial abordar los problemas financieros a tiempo, buscar asesoramiento profesional y conocer las alternativas disponibles para evitar la ejecución hipotecaria. La educación financiera y la planificación adecuada también pueden ser clave para evitar futuros problemas en el pago de la cuota de las hipotecas.
En nuestro próximo artículo analizaremos los pronunciamientos más recientes de la jurisprudencia recaída en ejecuciones hipotecarias, donde se expondrán dos novedades muy útiles.
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