Un heredero ha retirado dinero de la cuenta del fallecido: ¿Se puede reclamar?
Uno de los conflictos que puede surgir durante una herencia aparece cuando un familiar ha retirado dinero de las cuentas bancarias del fallecido y los demás herederos desconocen el destino de esos fondos. En ocasiones, las operaciones se realizaron poco antes de la muerte; en otras, después del fallecimiento, utilizando una tarjeta bancaria o una autorización que existía previamente.
La primera cuestión que debe aclararse es que no toda retirada de dinero realizada por un familiar es ilícita, pero tampoco queda justificada por el simple hecho de que esa persona tuviera acceso a la cuenta.
Para determinar si existe una cantidad que deba devolverse, es necesario conocer cuándo se produjo la operación, a quién pertenecían los fondos, qué autorización existía y cuál fue el destino efectivo del dinero.
En CEREZO ABOGADOS asesoramos en conflictos hereditarios en Murcia y estudiamos la documentación patrimonial para determinar si existen fundamentos para reclamar cantidades que debieron permanecer en el patrimonio hereditario.
¿Qué ocurre si un heredero retira dinero antes del fallecimiento?
Las disposiciones realizadas en vida del titular requieren un análisis particular. Una transferencia a favor de un hijo, un reintegro en efectivo o una operación con tarjeta no permiten concluir, por sí solos, que exista una apropiación indebida ni que el dinero deba devolverse automáticamente a la herencia.
Puede tratarse del pago de gastos del fallecido, de una entrega autorizada, de una donación o de una operación realizada con otra finalidad legítima. También puede haber indicios de que los fondos se utilizaron sin autorización suficiente o en beneficio exclusivo de quien los retiró.
La diferencia es jurídicamente relevante.
Si el dinero fue objeto de una donación válida, habrá que examinar sus efectos sucesorios y si procede su cómputo o colación conforme a las reglas aplicables. Si se acredita que una persona dispuso de fondos ajenos sin título que lo justificase, podría existir una acción de restitución u otra reclamación, según las circunstancias.
Por eso, no basta con observar que el saldo bancario disminuyó antes del fallecimiento. Es necesario identificar las operaciones y determinar qué las justificaba.
¿Se puede reclamar el dinero retirado después del fallecimiento?
El fallecimiento puede afectar a las facultades que una persona tenía para operar en una cuenta bancaria. Una autorización o un poder que permitía actuar en nombre del titular no debe considerarse válido indefinidamente después de su muerte: habrá que analizar su alcance, las reglas aplicables y las circunstancias de cada operación.
Si después del fallecimiento se retiró dinero sin legitimación suficiente o se dispuso de fondos del caudal hereditario en beneficio propio, puede ser necesario reclamar su restitución.
También habrá que comprobar si existían cotitulares, qué parte del saldo pertenecía realmente al fallecido y si alguna operación se destinó al pago de gastos legítimos relacionados con la herencia.
La titularidad formal de una cuenta, la propiedad material de los fondos y las facultades para operar en ella son cuestiones relacionadas, pero no equivalentes. Por ello, el análisis no debería limitarse a solicitar al banco el saldo existente el día del fallecimiento.
Cómo averiguar cuánto dinero se retiró de las cuentas bancarias
Cuando existen sospechas sobre el patrimonio hereditario, uno de los primeros pasos consiste en reconstruir los movimientos bancarios del periodo relevante.
Para ello pueden ser necesarios los extractos de las cuentas, los justificantes de transferencias, las operaciones con tarjeta, los reintegros de efectivo y la identificación de los destinatarios cuando esa información esté disponible y pueda obtenerse legalmente.
El periodo que conviene examinar dependerá de los indicios existentes. Si las sospechas se refieren a una retirada concreta, puede ser suficiente comenzar por esa operación y los movimientos próximos. Si se aprecia un patrón de disposiciones recurrentes, quizá sea necesario revisar un intervalo más amplio.
También puede resultar útil recopilar escrituras de donación, documentos privados, justificantes de gastos y comunicaciones entre el fallecido y sus familiares.
El objetivo es determinar qué ocurrió con el dinero, no simplemente constatar que hubo movimientos bancarios.
¿Puede un heredero solicitar los movimientos bancarios del fallecido?
El acceso a la información bancaria depende de la legitimación de quien la solicita, de la documentación aportada, del tipo de información y de las circunstancias de la sucesión.
Ser familiar del fallecido no concede por sí solo un derecho ilimitado a obtener toda su información bancaria. La entidad puede exigir que se acredite la condición de heredero o la legitimación correspondiente y que se cumplan los requisitos aplicables.
Si la información no se obtiene por vía extrajudicial y resulta relevante para resolver el conflicto, puede estudiarse su solicitud en el procedimiento judicial correspondiente, respetando las reglas procesales y justificando la pertinencia de la documentación solicitada.
Una petición bien delimitada, que identifique las cuentas, el periodo y las operaciones que se pretende esclarecer, permite concretar mejor qué información resulta necesaria.
¿Qué sucede si el dinero retirado no aparece en el inventario de la herencia?
La respuesta dependerá de la naturaleza de las operaciones.
Si el dinero seguía perteneciendo al fallecido cuando se produjo su muerte, habrá que analizar su inclusión en el patrimonio hereditario. Si se produjo una disposición anterior, será necesario determinar si existía una donación válida, un gasto justificado, un crédito a favor del fallecido o alguna otra circunstancia que permita exigir una restitución.
No todas estas situaciones se resuelven incorporando sin más el importe retirado al inventario. En ocasiones, será necesario formular una reclamación específica y acreditar los hechos que la fundamentan.
También puede ocurrir que la controversia afecte al reparto entre coherederos. En ese supuesto, habrá que estudiar cómo se relaciona la operación cuestionada con las reglas de partición y, cuando corresponda, con la colación de donaciones.
Puedes consultar nuestra página de testamentos y donaciones en Murcia para conocer las cuestiones jurídicas relacionadas con las disposiciones patrimoniales realizadas en vida.
¿Se puede reclamar judicialmente el dinero retirado por otro heredero?
Sí, cuando exista fundamento jurídico para ello. La acción adecuada dependerá de los hechos acreditados y de la relación entre la operación y el patrimonio hereditario.
Puede ser necesario solicitar la restitución de cantidades, reclamar un crédito del fallecido o discutir determinadas operaciones dentro de la división de la herencia. En otros supuestos, los hechos podrían justificar el análisis de otras vías legales.
No es aconsejable elegir una acción únicamente porque otro heredero haya realizado una retirada bancaria. Antes deben determinarse la titularidad de los fondos, la autorización existente, el destino del dinero y la documentación disponible.
Asimismo, es importante examinar los plazos aplicables a la reclamación concreta. No existe un único plazo válido para cualquier controversia relacionada con retiradas de dinero, por lo que conviene estudiar el caso cuanto antes.
Si las operaciones cuestionadas impiden llegar a un acuerdo sobre el reparto, puede ser necesario acudir a los mecanismos de división hereditaria. En nuestra guía sobre el procedimiento judicial de división de herencias explicamos cómo puede encauzarse el reparto cuando los herederos no consiguen ponerse de acuerdo.
Abogados de herencias en Murcia: cómo reclamar si falta dinero
Cuando existen sospechas de que un familiar ha dispuesto de dinero del fallecido, la prioridad debe ser obtener información suficiente para diferenciar una operación legítima de una disposición que pueda ser objeto de reclamación.
En CEREZO ABOGADOS asesoramos en conflictos sucesorios, revisión de documentación patrimonial, controversias sobre inventarios y reclamaciones relacionadas con los bienes y derechos de una herencia.
Si sospechas que se han retirado cantidades de las cuentas bancarias del fallecido y no sabes si puedes recuperarlas, consulta nuestro servicio de abogados de herencias y sucesiones en Murcia. Analizaremos la documentación disponible y valoraremos las vías jurídicas que puedan resultar procedentes para defender tus derechos.
